合規(guī)管理制度
一、總則……………………………………………………………………………………………………………………………… 2 （一）目的…………………………………………………………………………………………………………………… 2 （二）意義…………………………………………………………………………………………………………………… 2 （三）合規(guī)管理的目標…………………………………………………………………………………………………. 2 （四）合規(guī)管理的制定原則………………………………………………………………………………………….. 2 （五）適用范圍……………………………………………………………………………………………………………. 3
二、 員工基本行為規(guī)范……………………………………………………………………………………………………….4 （一）職業(yè)道德規(guī)范…………………………………………………………………………………………………….. 4 （二）工作態(tài)度……………………………………………………………………………………………………………. 4 （三）崗位規(guī)范……………………………………………………………………………………………………………. 4 （四）利益關(guān)系申報及回避………………………………………………………………………………………….. 5 （六）信息安全行為規(guī)范……………………………………………………………………………………………… 5
三、員工規(guī)范管理細則………………………………………………………………………………………………………… 6 （一）風(fēng)控操作……………………………………………………………………………………………………………. 6 （二）文件管理……………………………………………………………………………………………………………. 9 （三）客戶服務(wù)………………………………………………………………………………………………………….. 10 （四）物品使用與保管……………………………………………………………………………………………….. 11 （五）報銷及審批………………………………………………………………………………………………………. 12
四、合規(guī)處罰…………………………………………………………………………………………………………………….. 13 （一）違規(guī)舉報與合規(guī)檢查………………………………………………………………………………………… 13 （二）違規(guī)行為分類…………………………………………………………………………………………………… 13 （三）違規(guī)處罰細則…………………………………………………………………………………………………… 13
五、公司制度與部門文件附錄……………………………………………………………………………………………. 15
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ISO37301認證

一、總則
（一）目的
為了加強和規(guī)范金融業(yè)務(wù)部合規(guī)與管理，提高部門管理水平和風(fēng)險防范能力，促進部門可持續(xù)發(fā)展， 特制定本制度。
（二）意義 本制度的實施對完善金融業(yè)務(wù)合規(guī)、進一步規(guī)范部門內(nèi)部各個管理層級相關(guān)業(yè)務(wù)流程、分解和落實責 任、控制部門風(fēng)險、確保財務(wù)及相關(guān)信息的真實完整、資產(chǎn)安全高效運行等具有較強的現(xiàn)實意義。 （三）合規(guī)管理的目標 通過合規(guī)制度的建立、建設(shè)、完善、實施，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)部內(nèi)部環(huán)境、各項業(yè)務(wù)流程以及相關(guān)制度， 保證部門的經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)及相關(guān)信息的真實完整，從而提高經(jīng)營管理水平。 （四）合規(guī)管理的制定原則 1. 合法性原則。本制度的制訂符合國家法律法規(guī)和政府監(jiān)管部門的相關(guān)要求。 2. 全面性原則。本制度的制定貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋部門的業(yè)務(wù)各流程和事項。 3. 重要性原則。本制度的制訂在兼顧全面的基礎(chǔ)上突出重點，針對重要業(yè)務(wù)與事項、高風(fēng)險領(lǐng)域與
環(huán)節(jié)采取更為嚴格的控制措施，確保不存在重大缺陷。 4. 有效性原則。部門全體員工應(yīng)當自覺維護合規(guī)制度的有效執(zhí)行，合規(guī)制度建立和實施過程中存在
的問題應(yīng)當能夠得到及時地糾正和處理。明確各崗位人員應(yīng)承擔的職責，做到獎罰有對象，責任 可追溯，避免發(fā)生越權(quán)或互相推諉的現(xiàn)象。 5. 適應(yīng)性原則。本制度制訂的具體業(yè)務(wù)控制，合理體現(xiàn)了經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀 況以及所處具體環(huán)境等方面的要求，并隨著外部環(huán)境的變化、經(jīng)營業(yè)務(wù)的調(diào)整、管理要求的提高 等不斷改進和完善。
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6. 成本效益原則。本制度的制訂在保證有效性的前提下，合理權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，爭取以合理 的成本實現(xiàn)更為有效的控制。
7. 包容性原則。本制度力求避免與公司其他制度相矛盾，盡可能包容公司不同的現(xiàn)有的制度。 （五）適用范圍 本制度適用于金融業(yè)務(wù)部全體成員，包括試用期內(nèi)的員工。
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二、員工基本行為規(guī)范
（一）職業(yè)道德規(guī)范
1. 認同公司企業(yè)文化，踐行公司核心經(jīng)營管理理念，保護公司的合法權(quán)益。 2. 不得私自占有應(yīng)當屬于公司經(jīng)營活動范圍的機會；不準利用公司財產(chǎn)、信息或地位謀取個人利
益。 3. 在經(jīng)營活動中，要公平對待公司的機構(gòu)、銷售和客戶，賦有管理領(lǐng)導(dǎo)職權(quán)的員工，還要公平公正
對待所管理領(lǐng)導(dǎo)范圍內(nèi)的所有員工。在履行職責和對外業(yè)務(wù)交往中，不得損壞公司形象。 4. 在業(yè)務(wù)運作中，要嚴格按照有關(guān)規(guī)章、制度執(zhí)行，保證公司的各項業(yè)務(wù)記錄準確、清晰。嚴格禁
止在工作中舞弊、弄虛作假或其他不良行為。
（二）工作態(tài)度
1. 發(fā)揚主動、認真、細致、負責的工作精神，責任到我而止。 2. 工作中任何時候都做到對事不對人，處理事情不要個人情緒化。 3. 能夠開展批評與自我批評，嚴禁相互指責、或相互推諉、或相互推卸責任，做到不斷總結(jié)進步。 4. 忠于職守，熟練掌握職業(yè)技能，自覺履行職業(yè)責任，注重工作效率。 5. 積極與團隊同事協(xié)作，互相幫助，團結(jié)友愛。
（三）崗位規(guī)范
1. 上班期間不做與本職工作無關(guān)之事務(wù)， 不得隨意串崗。 2. 員工辦公區(qū)域應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，在辦公區(qū)保持安靜，不得邀請非企業(yè)內(nèi)部員工進入辦公
區(qū)。。 3. 遵守崗位職責，按照工作流程規(guī)范嚴格執(zhí)行，合規(guī)操作。
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（四）利益關(guān)系申報及回避
1. 員工應(yīng)如實申報個人利益與公司利益是否存在潛在沖突，并據(jù)此采取相應(yīng)回避措施，以避免發(fā)生 以下行為：
a. 因存在直接、間接匯報關(guān)系或其他利益沖突而可能存在的不公正、不公平、不公開行為。 b. 因員工直系親屬（含血親和姻親）在利益相關(guān)的單位或部門工作，如：在供應(yīng)商或其他業(yè)務(wù)合作
伙伴處工作等，而導(dǎo)致員工在行使職責時的不公正行為。 c. 因員工通過投資或通過其他關(guān)系，對競爭對手以及業(yè)務(wù)合作伙伴實施了控制、或能夠施加重大影
響的情況而導(dǎo)致公司的利益受損的行為。 2. 員工不得在與公司存在競爭關(guān)系、與公司利益存在沖突的或存在利益沖突可能的組織以任何身份
任職，不準從事與公司存在競爭的任何活動。 3. 在職員工不應(yīng)該與其直系親屬（含血親和姻親）在同一部門工作，在職員工的直系親屬雖不在同
一部門，但其之間存在直接、間接匯報關(guān)系或其他利益沖突的，其中一方應(yīng)調(diào)離。
（六）信息安全行為規(guī)范
所有崗位應(yīng)做好信息安全保密工作。不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的內(nèi)容包括但不限于： 現(xiàn)有的客戶數(shù)據(jù)； 申請人資料； 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)； 業(yè)務(wù)流程； 審核政策及審核技術(shù)； 管理流程、經(jīng)驗公式、系統(tǒng)設(shè)計等方面的信息； 公司具有法律效力的文件； 公司薪酬績效制度；
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其他涉及商業(yè)機密的信息等。
三、員工規(guī)范管理細則
（一）風(fēng)控操作
1. 初審操作合規(guī) (1) 網(wǎng)查類 初審應(yīng)在百度網(wǎng)頁查詢（百度信息前三頁查看完全）三位聯(lián)系人電話，異?；蛲柌煌畔⑦M行排 查，有拖欠債務(wù)、法律訴訟報告上級拒貸處理。 初審應(yīng)查詢?nèi)宦?lián)系人，人法、失信、經(jīng)商類客戶額外還需查詢工商網(wǎng)，是否有執(zhí)行記錄，執(zhí)行狀態(tài) 是否已結(jié)，查詢后須備注狀態(tài)。 (2) 電調(diào)類 初審應(yīng)撥打三位聯(lián)系人電話，需要按照公司規(guī)定標準話術(shù)準則詢問，客戶需詢問：客戶從事行業(yè)年 限、工程情況、收入情況。愛人需詢問：是否知曉客戶貸款。擔保人需詢問：是否愿意為客戶做擔保，工 作情況，收入情況。 (3) 資料審核 初審應(yīng)熟悉工程機械行業(yè)，辨別設(shè)備證明真?zhèn)?，識別流水異常并做排查，如發(fā)現(xiàn)虛假證明備注上報領(lǐng) 導(dǎo)。 初審須按照產(chǎn)品大綱要求審核資料齊全性，流水、征信打印日期不超 30 天，貸款加信用卡逾期不能 連續(xù)出現(xiàn) 4(含)次，累計不能超過 14（含）次，逾期次數(shù)累計 10-13 次之間，且逾期金額不超 5000 元。 征信中貸款五級分類不可以出現(xiàn)次級、可疑、損失。 流水必須滿足近 6 個月完整流水。 (4) 虛假類 初審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，轉(zhuǎn)讓協(xié)議必須有買賣雙方的簽字手印、設(shè)備品牌型號信息、購買
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價格，不符合要求備注異常信息，上報領(lǐng)導(dǎo)進行排查。流水異常包括不限于（結(jié)息、賬號、格式、章印、 摘要、錯別字）均需排查，異常要上報給領(lǐng)導(dǎo)。
2. 省風(fēng)控操作合規(guī) (1) 預(yù)審類 省風(fēng)控須按照大綱要求收集客戶、客戶配偶及擔保人資料：戶口本、身份證、婚姻證明、征信報告、 流水、設(shè)備證明、居住證明。 資料要求如下： a. 戶口本：須有戶主頁，戶主本人頁，客戶詳情頁。 b. 身份證：須為二代身份證，且未過期。 c. 征信報告：征信報告必須為詳版征信，打印日期不超 30 天。 貸款和信用卡還款記錄不能出現(xiàn)連續(xù) 4 次逾期且不能出現(xiàn)累計 14 逾期現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計 10-13 次 時逾期金額不能超 5000 元。 征信中貸款五級分類不可以出現(xiàn)，次級、可疑、損失。 貸款當前逾期需要補充還款流水或銀行開具的證明，信用卡逾期需補充對賬單或還款憑證。 銀行流水： 須為客戶本人名下流水，且必須滿足近 6 個月的完整流水 申請要求： 客戶年齡要滿足 18-58 周歲。 (2) 盡調(diào)類 省風(fēng)控應(yīng)實地考查客戶整體資質(zhì)，對初審人員核查的異常信息進行實地驗證。按照公司要求對工程、 設(shè)備、家庭做具體的盡調(diào)考查，書寫盡調(diào)報告要按照公司現(xiàn)有模版如實匯報并出具盡調(diào)結(jié)論，需拍攝現(xiàn)場 照片做留存，同盡調(diào)報告一同上傳到系統(tǒng)。
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(3) 合同類 省風(fēng)控應(yīng)按照現(xiàn)有合同的正規(guī)模板簽署，不得漏簽多簽。 3. 終審操作合規(guī) (1) 資料資質(zhì)審核 終審應(yīng)復(fù)核初審和省風(fēng)控的工作，檢查進件資料是否符合產(chǎn)品大綱要求，客戶資質(zhì)是否符合大綱要 求。 征信打印日期不超 30 天，必須是詳版征信，征信貸款和信用卡當前有逾期必須提供還款證明，未提 供須退回重審。 流水打印日不超 30 天，流水必須提供近六個月完整流水，流水不得出現(xiàn)缺頁、繳費明細不完整、戶 名不一致等問題，否則退回補充。 確保設(shè)備證明中合格證符合要求，轉(zhuǎn)讓協(xié)議正規(guī)。 (2) 虛假類 終審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，流水出現(xiàn)異常包括不限于結(jié)息、賬號、格式、章印、摘要、錯別 字等，終審建議拒貸。 (3) 異常類 終審應(yīng)對初審標注的異常和證件類異常信息與省風(fēng)控實地排查結(jié)果核對，排查確認異常風(fēng)險點，給予 最終意見。 初審沒有發(fā)現(xiàn)的異常如信貸還款記錄沒有定時還款且無合理解釋，終審?fù)嘶刂貙彙?(4) 征信類 終審應(yīng)審核客戶征信是否符合大綱要求，征信貸款不得出現(xiàn)次級、可疑、損失，信用卡不得出現(xiàn)呆 賬、止付、凍結(jié)，貸款加信用卡逾期不能出現(xiàn)連 4 累計 14 現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計 10-13 次之間，且逾期金 額不超 5000 元。出現(xiàn)此現(xiàn)象應(yīng)拒貸處理，并上報有權(quán)審批人。
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(5) 合同類 終審應(yīng)審核合同專員出具的合同是否正確，對簽回的合同要復(fù)核客戶簽署是否有漏簽多簽現(xiàn)象。 (6) 盡調(diào)類 終審人員應(yīng)檢查省風(fēng)控填寫的盡調(diào)報告是否合規(guī)，車輛信息要真實準確，內(nèi)容要書寫詳細，完整規(guī) 范，要給出明確的意見，終審結(jié)合盡調(diào)報告和初審報告，撰寫終審報告和建議意見，上報有權(quán)審批人。 4. 合同專員操作合規(guī) 合同專員負責已完成客戶的放款工作。錄入系統(tǒng)出合同，確保合同信息（金額，期數(shù)、車輛信息、客 戶基本信息）準確無誤。 合同簽回應(yīng)檢查合同簽署格式內(nèi)容是否正確，客戶簽署無誤的合同應(yīng)準確傳系統(tǒng)不得漏傳多傳。且要 與資金方及時溝通放款事由，不可因個人的工作失誤而耽誤放款。 5. 貸后管理 貸后管理員須進行融資余額的日常監(jiān)控和分析，建立融資余額的日報流程，監(jiān)控資金的回收情況，對 于異常行為及時跟進，及時反饋。 對于結(jié)清的客戶要及時跟進，及時結(jié)清，確認客戶結(jié)清金額準確無誤并到賬。 對于墊付客戶須確認墊付金額準確，催繳客戶還款，客戶還款后及時跟進皖江退款。 對于逾期客戶，采取適當?shù)拇呤辗绞?，對于無法收回的款項，申請拖車。 （二）文件管理 1. 合同及客戶資料管理 凡是公司各項業(yè)務(wù)的資料文件、客戶發(fā)票、合格證等，都必須及時歸檔，確保完整無缺。 客戶資料、合同等重要文件應(yīng)歸檔分類，確保信息安全。 資料保管區(qū)域在無人使用時，應(yīng)處于上鎖狀 態(tài)，鑰匙應(yīng)有專人保管，不得隨意放置與借用。 負責檔案管理的人員在管理檔案的同時建立檔案管理表及檔案明細表，并根據(jù)具體情況更新。
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檔案管理人員做好檔案借閱的登記工作，未經(jīng)允許禁止他人私自查閱檔案。 檔案的借閱者應(yīng)負責檔案的完整和完全，不得私自影印、復(fù)制、翻印，不得擅自拆散、調(diào)換、抽取、污 損、加標注證，不得轉(zhuǎn)借。 2. 數(shù)據(jù)管理 數(shù)據(jù)管理范圍包括但不限于臺賬、日報、周報、月報等部門所有數(shù)據(jù)相關(guān)信息，具體要求如下： 數(shù)據(jù)應(yīng)根據(jù)客戶的審批、放款、還款情況定期更新，不得偽造、隱藏信息。 對數(shù)據(jù)有需求的人員，應(yīng)充分說明使用數(shù)據(jù)的原因、目的、使用方式等，需求數(shù)據(jù)中包含客戶手機號和 身份證號的，須發(fā)郵件并抄送部門負責人，其他情況提供數(shù)據(jù)時，需要隱藏客戶手機號和身份證號。 使用數(shù)據(jù)者，不得將數(shù)據(jù)信息隨意傳播，不得將數(shù)據(jù)信息提供給無關(guān)人員。 部門內(nèi)部數(shù)據(jù)信息，若非工作用途，不得對外提供，對外提供需請示領(lǐng)導(dǎo)，同意后方可提供。 （三）客戶服務(wù) 1.服務(wù)要求 在與客戶接觸時應(yīng)注意個人形象及文明禮貌，嚴禁使用具有侮辱性、攻擊性、挑逗性或易引起客戶反 感、誤會的言語及身體姿勢。 應(yīng)具有良好的職業(yè)操守，愛崗敬業(yè)， 業(yè)務(wù)過程中不得從事與推廣未經(jīng)公司允許的營銷活動，如推介 銀行信用卡、貸款業(yè)務(wù)及推銷保險等。 在業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)以客戶自愿辦理為原則。在未征得客戶同意的情況下不得擅自為客戶申辦業(yè) 務(wù)，不得以任何理由誘騙客戶簽名。 不得利用職務(wù)之便給本人、親屬或朋友任何便利、優(yōu)惠或特權(quán)。 不得利用客戶或客戶關(guān)聯(lián)方謀取私人利益，在涉及個人利益及親屬的有關(guān)決策時，應(yīng)主動回避。 不得以任何理由向客戶收取公司要求外的費用。
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本著誠信原則，不進行不實的宣傳、宣導(dǎo)或承諾，不得私自向機構(gòu)和客戶承諾審批通過、信用額度 等。
除進件常識和協(xié)議內(nèi)容外，不得向客戶透露有關(guān)我司審核細節(jié)等涉及商業(yè)機密的信息。 不得將客戶信息在內(nèi)的非公開數(shù)據(jù)向服務(wù)提供商泄露或協(xié)助其非法獲得。 除了工作需要外，不得以泄露、告知、公布、發(fā)布、出版、傳授、轉(zhuǎn)讓或其它方式使第三方（包括不 應(yīng)知悉該項秘密的其他工作人員）知悉保密信息。 離開工作崗位之后仍然應(yīng)對在崗期間獲悉的保密信息承擔保密義務(wù)，不得泄漏使用有關(guān)秘密信息。 在部門內(nèi)部溝通和跨部門溝通中，需積極主動，團結(jié)協(xié)作，對于被反饋消極懈怠或其他負面信息的， 經(jīng)核實確認，則列入違規(guī)。 2.客戶表揚 業(yè)務(wù)相關(guān)人員通過自身專業(yè)的技能、主動的服務(wù)態(tài)度及靈活的溝通處理技巧，贏得客戶明確的贊賞， 獎勵 100 元。 認定標準：客戶對個人特別給予明確的評價和認可，表揚人物明確；客戶主動向公司提出表揚，并非 經(jīng)過提示、詢問；表揚內(nèi)容屬實，有確切實際的表揚內(nèi)容。 3.投訴與反饋 部門員工因服務(wù)態(tài)度差、審核延誤或不準確等引發(fā)用戶不滿投訴或外部渠道反饋，將根據(jù)事件性質(zhì)給 予處罰；員工存在弄虛作假、不誠信等價值觀問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴懲。
（四）物品使用與保管
不能隨意損壞辦公用品、野蠻對待。不得將公司財務(wù)挪為私用。 借用他人或公司物品，須征得當事人或負責人的同意，使用后及時送還或歸放原處；未經(jīng)同意不得隨 意翻看同事的文件、資料及私人物品等。 打印、復(fù)印文件應(yīng)立即取走，打印機旁邊不得留存任何文件。
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員工離開電腦需鎖屏， 員工有責任妥善保存好工作郵箱的秘碼，并對郵件發(fā)送內(nèi)容負責。凡工作郵 箱發(fā)送的郵件視同員工本人發(fā)出。
（五）報銷及審批
涉及到個人差旅費用申請、核銷、報銷均應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不得出現(xiàn)虛報、不實的費用使用情 況。費用使用需有明確的記錄，并配合總部的檢查。
報銷須符合公司的規(guī)定，不得超出公司的報銷范圍（具體詳情可在鐵甲小鎮(zhèn)輸入“13”查詢）。 需要申請借款的，需要按照借款使用要求，不得超出借款使用范圍，費用使用需有明確的記錄，并配 合總部的檢查。 因工作產(chǎn)生的費用，應(yīng)盡可能的保存所有費用相關(guān)的證明。
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四、合規(guī)處罰
（一）違規(guī)舉報與合規(guī)檢查
1. 各級員工發(fā)現(xiàn)同事存在違法違規(guī)行為的可以主動逐級或越級上報，經(jīng)查實上報內(nèi)容屬實的，公司 可視情況對其予以表揚或獎勵，對舉報違法違規(guī)行為的員工予以保密。各級管理者接到違法違規(guī) 行為舉報的應(yīng)及時將舉報案件上報到部門負責人處和合規(guī)負責人，合規(guī)負責人對事件進行調(diào)查， 調(diào)查屬實反饋給部門負責人，部門負責人對舉報事件作出最后裁定。
2. 合規(guī)負責人應(yīng)定期對金融業(yè)務(wù)部進行內(nèi)部合規(guī)檢查。業(yè)務(wù)相關(guān)的工作需每天檢查，其他崗位事項 根據(jù)實際情況檢查，檢查需每周總結(jié)匯報檢查報告。若有違規(guī)事件發(fā)生，應(yīng)當及時發(fā)布通知，同 步給金融業(yè)務(wù)部所有人員。
（二）違規(guī)行為分類
1. 一級違規(guī)行為 根據(jù)公司規(guī)定，違反公司制度且嚴重程度達到解除勞動合同的，屬于一級違規(guī)行為，詳情可參考“五、 公司制度附錄”。 2. 二級違規(guī)行為 因員工個人原因，導(dǎo)致公司或客戶遭受嚴重經(jīng)濟損失的，屬于二級違規(guī)行為。 3. 三級違規(guī)行為 因員工個人原因，導(dǎo)致公司或客戶遭受一定經(jīng)濟損失，并使公司聲譽受到影響，屬于三級違規(guī)行為。 4. 四級違規(guī)行為 除以上三類違規(guī)行為的，屬于四級違規(guī)行為。
（三）違規(guī)處罰細則
1. 一級違規(guī)處罰
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違規(guī)者責任：公司有權(quán)直接解除其勞動合同，并要求其賠償客戶、公司因其違法違規(guī)行為所造成的全部 損失。
管理者責任：向上追責管理者責任，直屬上級扣除當月全部績效。 2. 二級違規(guī)處罰 違規(guī)者責任：扣除當月全部績效，半年內(nèi)不得晉升，且半年內(nèi)不得參與各項評獎活動。 管理者責任：向上追責管理者責任，直屬上級罰款 1000 元。 3. 三級違規(guī)處罰 違規(guī)則責任：根據(jù)違規(guī)程度處罰 500-2000 元不等。 管理者責任：管理者（含間接管理者） 所管轄團隊的三級違規(guī)行為當月累計兩次的，第二次違規(guī)按照 二級違規(guī)處罰追究管理責任。 4. 四級違規(guī)處罰 違規(guī)者責任：對當月績效適當扣減。
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五、公司制度與部門文件附錄
《員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范實施流程》 《崗位職責》
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